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廣東:狙擊七大類非法金融活動

 
日期:2019-07-16 10:16   點擊數:717   來源:中國保險報網   共有條評論
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  在防范非法集資宣傳月期間,一些地方建立了有效的金融風險防控機制,對防范和打擊非法金融活動起到一定作用。



  以廣東為例,廣東省地方金融監督管理局向《中國保險報》記者介紹,廣東省政府經過實踐探索,確定依托廣州商品清算中心建立了廣東省地方金融風險監測防控中心。作為全省金融風險防控工作的指揮中心,廣東省防控中心通過“主動識別 監測預警 深度分析 協同處置”四大職能共同實現有效聯動,防范和打擊非法金融活動,化解區域性金融風險。

  具體來看,四大職能包括:一是結合大數據庫,針對非法集資、非法證券、非法期貨、非法外匯、非法黃金、非法支付、非法代幣這七大類非法金融活動,分別建立風險識別模型,實現主動識別;二是建立了風險評級標準和體系,實時動態監測,精準預警風險企業;三是建立了非法金融活動案例研究中心,為廣東省市區各級政府部門提供各類深度分析報告;四是協同處置,建立法律服務中心,并協助政府開展現場檢查。

  實現上述職能,依賴于廣東省防控中心建成的地方金融風險監測防控系統,即金鷹系統。金鷹系統通過主動識別平臺和監測預警平臺兩大子平臺排查高危高風險企業,實現監管過程的全覆蓋。目前,金鷹系統共對接全省1335萬個市場經營主體,實時監測廣東省25萬多家企業,排查出高危高風險企業1879家。

  利用三色預警 識別企業風險等級

  據介紹,金鷹系統在實現監管過程全覆蓋的基礎上,還同時實現了監管地域、監管業態的全覆蓋。地域上,金鷹系統橫向覆蓋廣東省處置非法集資領導小組成員單位,在廣東省金融局內部已全面使用;縱向實現全省21個地市、廣州市11個區,以及鎮(街)、村(居)金融風險防控全覆蓋。同時,按照地方監管分類原則,金鷹系統實現了廣東省“7 4 1”地方金融全業態監管全覆蓋,其中,“7 4”指小額貸款公司、融資擔保公司、區域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資產管理公司和投資公司、農民專業合作社、社會眾籌機構、地方各類交易所,“1”指網絡借貸信息中介機構。

  金鷹系統主要通過主動識別平臺和監測預警平臺兩大子平臺實現高風險企業識別。主動識別平臺主要是通過七大類非法金融活動風險模型,建立違規企業精準畫像,對接國家互聯網應急中心、騰訊、螞蟻金服等互聯網大數據平臺,呈現各類違法違規金融活動的涉眾人數、地理分布、涉案金額,實現對非法金融活動的主動發現與精準定性;監測預警平臺主要利用大數據挖掘和人工智能分析等科技手段,實時追蹤類金融企業失信、關聯關系、知識圖譜、投訴舉報等信息,從收益率、涉眾面、危害性、傳染度、投訴率五大維度建立金融風險評價模型,并進行等級評分,實現全方位監測預警。

  對企業的風險識別上,可總結為實現了三色預警和建立了五級風險預警標準。通過歸納主要風險點制定了風險等級,風險由低到高排序,分別是藍色、黃色監測預警、橙色監測預警、紅色監測預警、風險已爆發。

  具體來看,正常企業監測為藍色,不用預警;黃色監測預警即輕度提示級別,指企業經營模式存在不合規行為,存在虛假宣傳和投訴舉報情況,并監測到近半年內5條以內網絡負面輿情信息;橙色監測預警即中度警示級別,指企業經營模式違規,存在大量投訴舉報線索和網絡負面輿情,監測到近半年內5到10條投訴舉報線索和網絡負面輿情,且存在一定涉眾風險(參與人數超過500人);紅色監測預警即重度預警級別,指企業經營模式違法,疑似非法集資行為,存在大量投訴舉報線索和網絡負面輿情,監測到近半年內10條以上投訴舉報線索和網絡負面輿情,且涉眾人數超出一定規模(參與人數超過1000人);風險已爆發是指已出現投資者提現困難、企業失聯、跑路等情況,警方已介入調查或查處,公安已立案偵查。

  據了解,截至2019年5月底,廣東省防控中心向廣東省各市提供了270多份企業專項報告、76份地區風險排查報告、373多份輿情報告,主要涉及非法集資、非法金融活動等方面,輔助地方進行金融風險處置。

  重點抓非法集資和互聯網金融風險監測預警

  當前,金融領域風險點多面廣,如何抓住重點?廣東省金融局介紹,廣東省防控中心在對轄內金融風險全面排查分析的基礎上,一手重點抓非法集資和互聯網金融風險監測預警,一手抓商城返利、虛擬幣、互聯網資產跨界、非法外匯等重點亂象領域的非法平臺。在廣東省、市金融監管局的指導下,2018年和2019年協助開展非法集資風險專項治理工作取得成效,通過對全省25萬多家金融企業監測分析,發現和上報疑似非法集資企業數達上百宗,涉及商城返利、違法經營互聯網投融資的平臺居多。

  在有效應對P2P網貸風險整治方面,廣東省金融局介紹,廣東省建成非現場監管系統,實時對接P2P后臺數據,包括借款人信息、出借人信息、項目信息、投標信息、運營信息、出借人在網絡借貸平臺上賬戶資金信息及借款人放款還款等信息,對平臺借款人和投資者地區分布、年齡分布等進行統計分析,了解平臺規模、借款集中度等情況,并對項目的真實性進行判斷,及時評估平臺風險,目前已實現轄內P2P網貸平臺的全覆蓋。同時,還聯合高校研發了P2P網貸風險評價模型,精確描述和預警網貸機構的風險行為和風險特征,準確甄別網貸行業的可疑交易,協助監管部門監測預警新聯在線、壹寶貸、團貸網等違法違規平臺。

  強化智能金融風險防控

  廣東積極探索運用現代監管科技手段防控金融風險。廣東省金融局介紹,廣東省防控中心堅持“數據驅動監管”原則,重點構筑起分布式、智能化、線上線下結合的實時監管平臺,協助監管部門探索以監管沙盒為核心的金融監管體系,突破傳統金融監管的發現風險難、監管技術匱乏等固有困局,從而有效應對金融互聯網化帶來的風險。

  據介紹,目前廣東省各地市以及廣州市各區均已接入地方金融風險監測防控平臺,形成了全省網式覆蓋,下一步各有關職能部門也將接入到金鷹系統,運用科技手段提升監管能力,解決編制不夠、人手不足、信息不暢、監管不力的問題,同時,將金融風險防控逐級延伸,覆蓋至鎮、街乃至社區、村委,建立多層次的金融風險防控體系,在全國率先實現市、區、鎮(街)、村(居)金融風險防控全覆蓋。

  為提高可持續發展和服務能力,廣東省防控中心在普惠金融方面的市場化業務進行探索,聯合京東、騰訊等互聯網企業探索建設智能金融風控平臺,針對銀行、小額貸款公司在普惠金融的各類業務場景上提供互聯網大數據分析、借款人風險綜合評估及在線決策參考等服務。

  同時,廣東成立了“中山大學管理學院—廣州商品清算中心金融監管科技聯合實驗室”,探索監管科技智庫建設,為精準有效監測處置各類非法金融活動提供智力支撐。據悉,實驗室分為廣州和深圳兩地,以廣州為起步和模板,逐步完善深圳的建設。在具體建設方面,聯合實驗室將建立地方金融風險監測預警與防控的實驗測試系統,開展有關的建模、模型驗證和系統測試研究。聯合實驗室還將建設決策劇場,根據風險監測情況,運用情景—應對手段,在決策劇場進行展示。此外,還將通過博士后培養、高級專家研究、開展高峰論壇等方式加深主辦雙方交流溝通,推動資源互補與共享,提升廣東省防控金融風險合力。

 
 
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