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廣東“金融戰疫”公益課堂:普惠供應鏈金融需要由人際信任走向數字信任

 
日期:2020-04-13 16:16   點擊數:299   來源:廣東省地方金融監督管理局   共有條評論
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  4月2日~30日,由廣東省地方金融監督管理局指導、廣東省中小企業融資平臺主辦、簡單匯信息科技協辦的系列線上“金融戰疫”公益課堂火熱進行中。4月8日,中國人民大學商學院宋華教授在直播課程中帶來了主題為《金融科技使能的普惠供應鏈金融》的分享。


  本次公益課程中,宋華教授從“重新認識小微企業的挑戰和供應鏈金融、如何實施普惠供應鏈金融、科技如何推動普惠供應鏈金融發展”三個方面展開了詳實分享。

  宋華認為,此次新冠疫情對供應鏈金融產生了多方面影響,也引發了各界的廣泛關注。中國人民大學中國供應鏈戰略管理研究中心、中國物流與采購聯合會物流與供應鏈金融分會、萬聯供應鏈金融研究院、中關村金融科技產業發展聯盟聯合發布的《疫情下企業融資與供應鏈金融調研報告》顯示,疫情影響下,受調研企業在為中小企業提供融資方面并沒有大幅退縮,且融資規模偏向擴大的機率較高,融資服務利率較大可能會與疫情前持平。但與此同時,核心企業不配合、無法滿足監管要求、沒有適合的技術和信息化能力來支撐供金業務等問題仍然存在。

  在此背景下,普惠金融、普惠供應鏈金融的推廣和應用就顯得更為重要。

  如果不能解決所面臨的問題的話,普惠金融只能叫“空中樓閣”

  針對普惠金融、普惠供應鏈金融的概念,宋華認為,普惠金融是指立足機會平等要求和商業可持續原則,以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各層提供適當、有效的金融服務。在實踐過程中,普惠金融也面臨諸多挑戰——有效的風險識別與控制重要一環。

  “一方面我們在提倡普惠金融,另一方面普惠金融仍需要漫長的道路去完成?!彼稳A強調,如果面臨的問題不能解決的話,普惠金融只能叫“空中樓閣”。

  要理解普惠金融必須先要理解產業金融、供應鏈金融。通過對供應鏈金融產品,如保理、存貨質押融資等的介紹及其在實施中所面臨的問題的介紹,宋華認為,供應鏈金融的本質不僅僅是融資,更是流程優化方案和成本降低方案的體現。供應鏈金融并非純粹的金融服務,其前提一定是基于產業、基于業務。

  宋華表示,供應鏈金融的發展階段在多年內經歷了由商業銀行主導、由核心企業主導、由平臺生態導向到由科技金融導向的變化。同時,宋華通過TCL“簡單匯”進行了舉例說明,他表示,簡單匯就屬于開放化的、專業化的金融科技服務平臺。

  在平臺生態導向階段也會產生不可能掌握所有主體間的交易行為等困擾,如何保證貿易的真實性?只有掌握多維信息流——即由科技金融導向。宋華表示,隨著平臺生態不斷發展,呼之欲出的就是金融科技,利用科技手段賦能產業服務、金融服務,促進平臺生態的發展。

  針對如何實施普惠供應鏈金融,宋華也進行了周密解讀。他認為,小微企業在金融服務中面臨有限理性、不確定性等挑戰,其解決之道就是小微供應鏈組織化、小微供應鏈價值化等方法:即從合作組織一進化的合作組織進化為多利益相關者平臺,形成差異化的普惠供應鏈金融;以網商銀行與外部機構合作提供的微信貸、中糧貿易的“糧食銀行 ”等產品為例,宋華對此進行了細致剖析。

  要實現普惠供應鏈金融,科技一定是起飛的翅膀

  實施普惠供應鏈金融既需要方法,更需要手段。

  “要實現普惠供應鏈金融,科技一定是起飛的翅膀;如果沒有這雙翅膀,我們只能仰望天空,無法起飛?!彼稳A如是說。

  他認為,科技能讓供應鏈金融從人際信任走向數字信任。數字信任在今天的供應鏈里一定要解決4個方面的問題:第一,要將供應鏈運營中以及各類行為互動中所發生的活動在第一時間獲得數據和信息;第二,透明化,即供應鏈運營中所發生的數據和信息能夠為相關利益方獲取或知曉,并且一定要可視可見;第三,能使得供應鏈運營中各個環節、各個維度的數據信息能夠相互印證、相互映射,以保證貿易的真實性;第四,數字信任,其中最關鍵的一點就是可追溯,即整個供應鏈運營的全生命周期能夠得到監測、管理、追蹤。只有當這4個方面全面實現了,才能稱之為數字信任,而數字信任才是將來觸發供應鏈金融發展最重要的因素。

  那么,金融科技究竟“使”的什么“能”?

  宋華指出,金融科技主要是在資產端、信用端、資金端使能,如在資金端實現債項結構客觀化——他表示,簡單匯的主打產品之一“金單”就是一個債項結構客觀化的一種金融服務。

  科技金融賦能供應鏈金融發展一直在不斷迭代,宋華認為,目前科技金融賦能供應鏈金融發展已經從金融在線化階段進化到數字金融化階段,智慧金融化則是未來的理想化階段;科技金融在供應鏈管理應用中需要考慮證偽功能、關系重構等因素。隨后,宋華以招商銀行與中建云筑網的合作——票付通、矢鏈與寶供的運融鏈業務等多個供應鏈金融產品為例,對金融科技在其中的應用和發揮的作用做了精細剖釋。

  對金融科技平臺、金融機構來說,科技賦能是必然趨勢,那么,小微企業如何通過數字化轉型有效進入普惠金融體系?

  “被動等待的小微企業只有死亡?!彼稳A強調,小微企業需要通過戰略聚焦、厘清自身在供應鏈中的關系位置,通過嵌入核心企業共享數字信息,運用第三方互聯網,運用互聯網拓展業務,協同參與開發產業互聯網等手段,積極融入科技賦能普惠供應鏈金融的大方向中?!耙屍栈萁鹑诘年柟庹找谖覀兊念^頂?!?nbsp;

  課程尾聲,宋華仍對金融風控進行了再次強調,他表示,金融一定是建立在堅實的風險管理與控制上?!耙磺谢顒臃栈?,一切服務活動化;一切業務數據化,一切數據業務化;一切業務標準化,一切標準業務化”——通過六句精煉總結,宋華道出了未來可期的普惠供應鏈金融愿景。

  廣東省擁有產業經濟的堅實基礎和對普惠供應鏈金融的旺盛需求,同時匯聚了多家優質金融科技服務平臺,宋華認為:“我相信通過積極探索,中國、特別是廣東地區,有望在未來成為普惠供應鏈金融的先驅區域?!?/span>

 
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